Futur(s) | La Grande Transmission

Evidences du futur #1 : 6 regards pour envisager la grande transmission

Futur(s) est une newsletter hebdomadaire qui raconte les émergences du présent en fictions du futur. J’y partage ma veille et mes réflexions sur l’évolution de nos modes de vie. Nous sommes désormais 9 874 à imaginer les futurs ici.

Penser demain dans un présent qui brûle

Après l’été que nous venons de passer, je fais un constat d’échec : nos méthodes en prospective pour parler de ce qui va arriver ne produisent pas les bons effets.

C’est le paradoxe de notre époque. Nous vivons un quotidien d’incertitude et d’instabilité, alors que sur le temps long, certains enjeux dessinent des directions très claires. Ces poches de certitude, nous les regardons mal. C’est probablement là qu’il faut commencer par se retrousser les manches.

Prenons les phénomènes qui font consensus scientifique et qui vont nous arriver de manière quasi certaine : les événements climatiques extrêmes par exemple ou encore le vieillissement de la population. Même documentés, même annoncés, ils se heurtent au déni. Celles et ceux qui me lisent régulièrement connaissent ce terme d’éléphant noir : un phénomène établi par les experts, mais pour lequel les non-experts restent aveugles.

La prise de conscience n’est que la première étape. La seconde, la plus importante, c’est l’intégration des impacts dans sa propre sphère de réalité, et elle est souvent inexistante. Construire une réponse est plus difficile encore, parce que ces sujets sont systémiques. Passer à l’offensive suppose presque toujours une ingénierie nouvelle d’alliances : coopérer avec des acteurs en dehors de l’organisation, parfois des concurrents ou la puissance publique. Et souvent, cela suppose de redéfinir ce qui crée de la valeur.

La série de rentrée : les évidences du futur

Dans cette newsletter, où je partage chaque semaine ce que j’observe à presque 10 000 abonnés, je vais consacrer les prochaines éditions à ces évidences du futur. Non pas pour ajouter de la certitude, mais pour y mettre un effort d’imagination plus intense.

Premier sujet, et pas le plus facile : la grande transmission qui se profile. Dans les prochaines années, une génération va léguer à la suivante le plus gros patrimoine jamais transmis en France et définir au passage les positions sociales futures. J’ai demandé à six personnes dont j’apprécie le regard de nous donner de la profondeur de champ sur ce terrain inflammable. Merci à elles de s’y lancer : le sujet est éminemment politique, et il met nos valeurs en tension, autant sur le plan financier que moral.

Noémie Aubron

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La grande transmission

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#1 Et si demain, on vivait de l’héritage avant même de l’avoir touché ?

Jérémy Lopes est analyste en tendances et prospective et fondateur de Corograf. Une structure qui aide les organisations à se saisir des tendances pour leurs prises de parole éditoriales et leurs stratégies futures (marketing, communication, business, innovation) à travers la constitution d’équipes sur-mesure. Il publie ses analyses et sa veille chaque semaine dans sa newsletter.

La Grande Transmission déplacera près de 9 000 milliards d’euros en quinze ans, au point que certains parlent déjà d’une gérontocratie patrimoniale.

Phénomène auquel il faut ajouter celui de l’allongement de la vie. Conséquence ? L’héritage arrive de plus en plus tard (50-60 ans en moyenne) à un âge où la plupart des projets de vie sont déjà financés. Le capital se transmet donc au moment où les trajectoires individuelles sont stabilisées, loin de la jeunesse qui en aurait le plus besoin (notamment en matière d’accès à la propriété).

Face à ce décalage, un procédé se met en place discrètement : l’héritage anticipé. Les familles aisées avancent le transfert par des donations précoces, calées sur le bac ou le premier logement, quand d’autres n’ont qu’une espérance lointaine et incertaine. Peu à peu, la probabilité d’hériter pourrait donc devenir une information qui oriente les décisions présentes : accéder au crédit, choisir un métier plus risqué, s’installer dans une métropole tendue. Nous commencerions à vivre sur une valeur projetée, une richesse encore non advenue, comme un marché pariant sur un prix futur.

Cette bascule redistribuerait les cartes selon une ligne nouvelle, celle qui sépare ceux dont l’avenir patrimonial est calculable de ceux dont il reste flou. Les premiers pourraient emprunter, entreprendre et se projeter sur la foi d’un héritage à venir. Les seconds resteraient assignés à leur seul revenu du travail, dans un pays où dix pour cent des ménages captent déjà la moitié du patrimoine. L’espérance d’héritage fonctionnerait alors comme une monnaie parallèle, distribuée à la naissance et jamais tout à fait égale.

Demain…

Imaginez en 2040 le « crédit successoral », un prêt bancaire adossé à votre probabilité d’héritage, calculée dès la majorité à partir de l’âge, du patrimoine et de l’espérance de vie de vos parents, et remboursable le jour de la succession.

#2 Et si demain, héritage n’était plus synonyme de transmission ?

Cyriaque Foucart est le fondateur de The Signal Strategist, startup qui développe des solutions de valorisation de la veille stratégique dans les processus de décision. Il est par ailleurs l'auteur de la newsletter A l'Aube du Futur, dans laquelle il analyse chaque jour trois signaux faibles qui aident à comprendre le futur.

Pourquoi s’atteler à faire fructifier un patrimoine financier hérité dont on n’a pas besoin, et qui ne repose sur aucun ancrage émotionnel ? Avant d’être un transfert de richesse financière, l’héritage est une pratique profondément sentimentale. Du côté du donneur, il s’agit de transmettre les fruits de son travail à sa descendance et de lui permettre d’en profiter. Pour le receveur, il s’agit de faire honneur à l’héritage – financier, mais aussi moral et culturel – d’un parent en l’utilisant pour construire sa vie – et l’héritage qui sera transmis à sa propre descendance.

Cette construction sociétale est remise en question à plusieurs niveaux. Si l’héritage provient d’un capital accumulé depuis plusieurs générations, constitué à partir de la richesse d’ancêtres que l’héritier n’a pas ou peu connus plutôt que du travail de la génération qui le précède, sa dimension financière est intacte mais son poids émotionnel est moindre. Hériter de la sorte n’implique en effet plus de faire honneur à la mémoire de personnes qui furent clé dans notre construction en tant qu’adulte.

Cette situation est renforcée par le vieillissement des héritiers : les biens et la richesse reçus à la cinquantaine n’ont qu’un rôle mineur dans la constitution du patrimoine qu’ils transmettront à leurs enfants, déjà construit par 30 années de vie professionnelle. Un facteur qui réduit de fait le sens de responsabilité qu’un héritier peut ressentir vis-à-vis de ses enfants – si tant est qu’il en ait.

Cette nouvelle structure morale questionne sur deux forces centrales dans notre histoire récente : le rapport au risque et l’individualisme.

Demain…

Imaginez en 2040, recevoir une somme d’argent qui n’est pas perçue comme nécessaire pourrait en effet être perçu comme une opportunité de faire quitte ou double : accepter une perte potentiellement importante pour se donner la chance de changer radicalement sa situation financière.

Cette logique est déjà adoptée par un autre groupe qui n’a rien à perdre : les personnes les plus pauvres. 42% des Français qui possèdent des bitcoins sont issus de ménages gagnant moins de 30 000 euros par an. Un niveau de revenu où la perspective de gains importants surpasse largement la perte d’un capital d’origine perçu comme marginal.

Imaginez en 2040, moins d’enfants, un héritage désincarné et une augmentation probable des dépenses liées au vieillissement ; autant de facteurs qui indiquent que l’héritage pourrait devenir une ressource que l’on dépense plutôt qu’un capital que l’on investit. Un comportement qui nous permettrait de regarder encore plus loin : et si, après la Grande transmission, nous faisions face à un assèchement durable de l’héritage ?

#3 Et si demain on inventait le métier de Financial Nanny ou Médiateur Matrimonial et Patrimonial (MMP) ?

Patrick Kervern est le fondateur de Second Act, premier cabinet de coaching en transition pro et perso et de Umanz, premier magazine de sens, spécialisé dans la détection de nouvelles tendances et l’émergence de nouvelles ruptures en économie, en technologie et au travail. Il anime par ailleurs en entreprise des keynotes et ateliers sur les Soft Skills Élégants (Audace, Curiosité, Courage managerial, Esprit du débutant et Art de la conversation.)

Ces vingt dernières années, le mot conflictualité est sur toutes les bouches explique l’Institut Philanthropique d’Intentions OpenAnthropic 2039). L’argent est devenu la seule valeur en hausse depuis 2026 (Source WSJ).

Demain…

Imaginez, en 2040, la première conséquence est que la conflictualité liée à l’argent a même dépassé la conflictualité politique dans les familles, elle figure désormais loin devant la conflictualité au travail. En France, le célèbre massacre de la famille Bollencourt perpétré en avril 2037 par un enfant de troisième lit, a précipité la mise en place d’un tout nouveau métier et d’une toute nouvelle expertise hybride.

Nous sommes le 3 septembre 2040 des représentants du Conseil Supérieur Notarial, de la FBF, de la CNGP (Conseil National en Gestion de Patrimoine), de la Caisse des dépôts et de l’Ifomene ont inauguré en grande pompe à Saclay la première promotion de l’école de MMP, les Médiateurs Matrimoniaux et Patrimoniaux ou Financial Nanny’s comme on les appelle dans le monde Anglo-Saxon.

Ces médiateurs de haute-volée seront, au cours d’un cursus de 5 ans, formés à l’ingénierie patrimoniale et fiscale et à l’innovation financière mais aussi à la médiation, la négociation militaire de type FIPO, l’arbitrage et les techniques avancées de thérapies de couples et familiales.

Les futurs diplômés de MMP Sup auront pour but de lisser les tensions familiales issues des héritages des familles recomposées ainsi que des tardives (et explosives) “recompositions grises”, lisser les périodes de de dé-cohabitation, structurer les produits financiers de demain et, ajoute André Quitable, le directeur de l’école, flécher l’argent vers les supports (SLD) : Souverains Locaux et Durables et le Plan Epargne Reconversion (PER) lancé en 2026 et destiné à financer les reconversions en quart de vie.

#4 Et si demain il fallait apprendre pour hériter ?

Cécile Poignant accompagne des entreprises et des individus (étudiants en master d’écoles d’art et de business) à mieux imaginer demain. Spécialiste des modes de vie contemporains, elle étudie avec passion l’évolution des tendances socioculturelles en scrutant les signaux précurseurs qui annoncent les grandes mutations. Cécile réalise des études stratégiques pour des marques internationales dans de nombreux domaines : design, alimentation, beauté, culture…

En France, l’argent se reçoit essentiellement par la naissance. L’héritage représente 60 % du patrimoine total et les 50 % les plus pauvres détiennent moins de 5 % des richesses, le mouvement social se fige. Les lignées riches s’enrichissent de plus en plus et de plus en plus vite.

Alors une idée émerge : et si hériter n’était plus un dû automatique mais qu’il fallait acquérir des connaissances avant de pouvoir en bénéficier ? Et si l’accès au patrimoine exigeait un prérequis culturel ? Le principe est simple : avant de toucher une succession importante, l’héritier doit passer un permis : une épreuve de connaissances et la soutenance d’un projet.

Il doit connaître l’histoire du bien ou de l’argent qu’il reçoit. D’où vient cette maison, ce tableau, cette terre, cette entreprise ? Quelle est la mémoire qui l’accompagne ? Il doit aussi présenter un projet : que va-t-il faire de cet héritage ? Le conserver, le transformer, le partager ? Cela réintroduit du sens et une responsabilité individuelle et collective. Un jury composé d’un notaire, d’un élu local et de deux citoyens tirés au sort valide ou non la transmission.

Ce permis incite à ralentir : il oblige à dialoguer avec sa famille, avec les objets et les lieux. On doit d’abord s’interroger, avant de posséder. C’est aussi un travail psychologique à effectuer sur les lignées familiales pour avoir une conscience plus globale. La transmission devient un acte responsable, pas seulement un automatisme et, l’héritier devient un dépositaire et pas juste un propriétaire.

Demain…

Imaginez en 2040, « Legacy Lab ». Un cabinet de services qui accompagne les héritiers dans la préparation du permis culturel. Ce cabinet organise les entretiens entre générations, enregistre les récits des aînés, aide à la rédaction du projet patrimonial futur. Un des buts est de produire une « notice de transmission » : un document complet qui raconte l’histoire du bien, ses usages passés, ses différents héritiers successifs et les engagements futurs qu’il faudra tenir.

Des nouveaux métiers hybrides d’accompagnement deviennent nécessaires :

• Architecte patrimonial : un expert à la croisée du droit, de la psychologie et de la médiation, il désamorce les tensions familiales.

• Curateur de mémoire et transmission : il orchestre les entretiens intergénérationnels, recueille les récits des aînés et conçoit la « notice de transmission »

• Chroniqueur archiviste du patrimoine vivant : spécialisé dans la narration, il plonge dans les archives, les mémoires orales et numériques pour rédiger le projet patrimonial.

#5 Et si demain, on supprimait l’héritage pour réellement mettre à l’abri les générations futures ?

Pauline Rochart accompagne les entreprises et les acteurs publics à penser les transitions de demain pour construire les stratégies adéquates aux bouleversements sociaux, économiques et culturels en cours. Spécialiste des mutations du travail et des territoires, elle est aussi l’autrice d’un essai remarqué « Ceux qui reviennent » (2025, Payot).

L’héritage : sujet inflammable. Les Français y sont très attachés et l’impôt sur les successions est le plus impopulaire (et le plus sur-estimé ! dans les faits, le taux d’imposition effectif moyen est de 5%). Une large majorité de Français pensent qu’il est juste de pouvoir « transmettre le fruit de son travail à ses enfants » pour les mettre à l’abri ». En réalité, les « enfants » héritent de plus en plus tard (en moyenne autour de 60 ans !), l’on transmet de moins en moins les fruits de son travail mais bien du capital ; et les inégalités s’accroissent (l’héritage est beaucoup plus fréquent chez ceux qui possèdent déjà beaucoup).

La jeunesse est-elle vraiment « mise à l’abri » dans ce système ?

A l’heure où l’Etat social est affaibli et sous-financé, où les tensions sur le marché du logement sont si fortes (il n’a jamais été aussi difficile pour les jeunes d’accéder à la propriété – à moins, justement, de bénéficier d’une donation de papie-mamie !), où la crise écologique nous expose à de nombreux risques…Ne serait-ce pas le moment de refondre radicalement l’Etat social…en le finançant en partie grâce à l’héritage ?

D’ici 2040, 9 000 milliards d’euros seront transmis par la génération des « baby-boomers », soit 3 fois le montant de la dette publique française !

Demain…

Imaginez en 2040, la « cotisation post-mortem » comme l’appelait Durkheim. Au XIXès, le sociologue proposait déjà cette idée révolutionnaire : supprimer l’héritage pour un bâtir un état social plus juste. Pour lui, l’héritage était « un vestige de communisme familial » (je vous laisse apprécier la formule).

L’idée est simple : le patrimoine individuel du défunt n’est plus transmis directement aux enfants, mais mis en commun : il devient une ressource collective pour financer des droits sociaux universels (droit au logement, à un travail émancipateur, à une alimentation saine…). On ne supprime pas la transmission de l’héritage, on change sa destination.

A l’instar de la sécurité sociale, plusieurs caisses servent à soutenir et garantir des droits essentiels aux générations futures :

- « L’Abri » : la caisse qui garantit un accès au logement à tous, finance la réhabilitation du parc ancien...

- « Le Rivage » : la caisse qui nous prémunit contre les risques climatiques.

- « La Maîtrise » : celle qui garantit le droit à un travail émancipateur et la formation tout au long de la vie

- « La Source » : celle qui garantit un droit à un environnement habitable (biodiversité, eau, sols…)

- « La Présence » : celle qui enfin garantit le droit à vivre dignement, soutient les dispositifs d’aidance…

Plutôt que de discuter du montant de l’impôt sur l’héritage, voyons plus grand : grâce à la « dotation patrimoine universelle », la « grande transmission » assure directement les « grandes transitions ».

#6 Et si demain, on héritait aussi de la vie numérique de nos parents ?

Laurent François est creative strategist, spécialiste des transformations sociales et culturelles liées aux réseaux sociaux et au numérique. Il est l’auteur de “Cracker l’algorithme - réenchanter les réseaux sociaux” (L’Aube). Il accompagne de nombreuses maisons de luxe et institutions dans leurs stratégies communautaires et créatives. Suivre sa newsletter En Vivance

La famille est de moins en moins uniquement généalogique et de plus en plus un composite basé sur des choix affinitaires, sensibles. À mesure que nos institutions solides se sont liquéfiées au profit de synergies rhizomatiques, les individus ont pour certains investis du temps, du labeur et du patrimoine dans leur vie numérique. Des artistes ont émergé grâce à leurs comptes Instagram ; des projets associatifs sont nés de rencontres sur des forums de discussion ou même des groupes Facebook ; des entreprises existent essentiellement à travers leurs comptes dans les réseaux sociaux ; sans parler des influenceurs grands et nanos pour qui publier est intimement liés à leurs revenus.

Véritable capital, ces décennies d’activités numériques sont aujourd’hui laissées à l’abandon pour le commun des mortels. Les personnes de confiance à désigner sur les réseaux sociaux permettent surtout à nos proches d’annoncer un décès, mais pas vraiment à faire fructifier notre présence numérique ou à le transmettre. Aujourd’hui pensée comme une phase de gestion de la disparition, demain elle pourrait être pensée comme un moment de transmission.

Moment de transmission pécuniaire dans le cas d’individus qui ont construit leur vie professionnelle en ligne ; mais surtout moment de transmission culturelle, émotionnelle, vers des êtres choisis. L’accès à nos sédiments numériques permettrait de mieux comprendre les personnes aimées ou au contraire jamais rencontrées (dans le cas d’abandon à la naissance), notamment à travers l’exploration des contenus jamais diffusés en ligne ou gardés dans nos brouillons.

Il ne s’agirait pas de faire de nos descendants les gestionnaires de notre identité numérique mais de leur donner accès à une mémoire que nous avons externalisée à des ordinateurs ; l’héritier numérique est déjà un sujet majeur dans le cas de célébrités (après tout, elles ont été les premières à comprendre l’importance d’obtenir des comptes vérifiés ou certifiés pour leurs enfants sur Instagram ou TikTok, manière d’asseoir des effets massifs de transmission d’abonnés de leur vivant vers leurs nepobabies) ; il est en revanche crucial de le démocratiser au reste d’une population.

Demain…

Imaginez en 2040, le statut d’héritier numérique reçoit non seulement vos sédiments numériques mais surtout une cartographie de cette mémoire, organisée par vous à travers des outils basés sur l’IA, à travers desquels vous donnez accès à certains dossiers tandis que d’autres resteront dans des coffre-forts un temps imparti et défini par la loi. Le testament numérique ne servirait alors plus seulement à annoncer notre mort. Il permettrait de décider, après nous, ce qui de nous doit continuer à vivre.

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